Quand les tenants et aboutissants du train-train quotidien commencent à monter, on pense souvent à l’avenir et à la promesse de liberté que la retraite peut offrir. À la surface, l’idée de la retraite – l’état perpétuel de relâchement, l’absence d’obligations – peut sembler idéale. Mais ce rêve peut rapidement se transformer en cauchemar pour quelqu’un qui n’est pas entièrement préparé à cette nouvelle étape de vie.
Pour bon nombre de gens, une retraite couronnée de succès est possible par l’entremise d’une planification financière adéquate. Il s’agit d’un élément important pour profiter au maximum des années de retraite. Dans un sondage mené par la HSBC, presque la moitié (49 pour cent) des répondants avaient l’intention de voyager pendant leur retraite. Une autre tranche de 36 pour cent visaient à passer la période de retraite à entreprendre des améliorations de maison ou des projets de jardin. Peu importe le scénario, les activités de retraite nécessitent de l’argent.
Avec la collaboration d’un conseiller financier, vous serez en mesure de créer un plan de retraite convenable à votre style de vie et à vos frais de subsistance pour vous permettre d’apprécier votre retraite.
La majorité des conseillers recommandent d’épargner tôt et régulièrement pour maximiser le rendement de votre investissement.
« Pendant la vingtaine ou la trentaine, il peut vous sembler que la retraite n’arrivera qu’après une vie entière », observe Tom Mueller, conseiller en sécurité financière auprès de la Financière Liberté 55, « mais c’est exactement pourquoi il faut épargner. Mettre le temps au travail en votre faveur est l’une des règles d’or de la planification de retraite prospère ».
Certains font l’erreur de se fier sur leur pension comme la principale source de leurs revenus de retraite. « Les régimes de pension sont agréables, mais si des changements d’emploi se produisent, il se peut que vous ne soyez pas préparé financièrement à la retraite », constate M. Mueller.
Pendant la dernière moitié de votre carrière, lorsque vous vous rapprochez de la retraite, M. Mueller suggère de réévaluer votre plan financier de retraite. « Dans les trois à cinq ans avant la retraite, vous devriez réviser votre portefeuille de placements et songer peut-être à transférer dans des investissements à faible risque. » Ce n’est pas seulement votre portefeuille qui peut avoir besoin d’ajustements, M. Mueller propose qu’un changement à votre style de vie peut s’avérer nécessaire, surtout lorsque les frais de subsistance et vos besoins de revenus entrent en jeu.
Un plan financier solide aidera à alléger vos préoccupations concernant le revenu à la retraite. Bien que l’argent soit un important élément de la planification de retraite, il ne faut pas oublier d’autres facteurs.
« L’argent est bon, mais vous devez vous préparer psychologiquement au plus grand défi de votre vie », déclare le Dr John W. Osborne, l’auteur du livre Essential Retirements: Psychological Concerns, au sujet de la transition à la retraite.
Le Dr Osborne a effectué des recherches considérables sur le sujet et dans son rapport Psychological Effects of the Transition to Retirement, il met l’accent sur les premières étapes de la transition, allant du dégagement de la vie au travail jusqu’à l’engagement à la vie à la retraite. Il fait mention de l’idée que le sentiment de perte fait naturellement partie de cette transition.
« Pour ceux qui ont des carrières hautement spécialisées et en gestion, la perte de leur statut professionnel peut éveiller en eux le sentiment d’insignifiance. » Ils peuvent avoir des difficultés à mettre en pratique seulement leurs compétences de « niveau inférieur » dans un poste de bénévolat et à ne plus avoir besoin de leurs habiletés et outils professionnels. Ces sentiments peuvent susciter une période de deuil dès que l’enthousiasme initial envers la retraite se calme.
La décision de prendre la retraite est l’une des plus importantes décisions prises dans notre vie. Le DrOsborne a trouvé que les personnes ayant une perspective mondiale positive, de bonnes relations familiales, une identité robuste et diversifiée et l’implication dans des activités intéressantes hors de leur emploi sont plus susceptibles de réaliser une transition sans difficultés.
Cette phase de transition constitue une préoccupation qui prend tant d’ampleur qu’un secteur a évolué en réponse. Un site Web, Retirement Coaching Canada, offre des séminaires, des ateliers, du coaching et des forums de discussion en ligne pour aider les nouveaux retraités à s’adapter à leur nouvelle vie. Le site a été créé pour « aider les gens à connaître et se préparer à une retraite énergisante et satisfaisante ». Ils comprennent que la retraite implique plus que renoncer à l’emploi de 9 h à 17 h.
Il faut songer à d’autres facteurs, comme le sentiment d’identité, le changement de cercles sociaux et bien sûr, des questions financières. Un plan de retraite qui va au-delà de votre solde bancaire contribuera à une transition sans problèmes à la retraite.
Références :
1. Brandon, Emily. 2013. USNEWS. Ten things to do in retirement. http://money.usnews.com/money/blogs/planning-to-retire/2013/03/01/10-things-to-do-in-retirement (July 2013).
2. Osborne, John W. 2012. “Psychological Effects of the Transition to Retirement”. Canadian Journal of Counselling and Psychotherapy. 46:1 45-58.
3. Osborne, John W. 2009. Retirement Psychology. http://retirementpsychology.ca/index.html (July 2013).
4. Dack, Kate. 2013. Site Web. Retirement Coaching Canada. www.retirementcoachingcanada.com. (July 2013).